Assurer un bien immobilier de luxe

Pour une assurance habitation, afin de posséder un bien haut de gamme il faudra que celui-ci fasse l’objet d’une couverture plus spécifique qu’un bien immobilier traditionnel. De nos jours, la plupart des assureurs proposent des contrats dédiés aux biens de prestiges, offrant une couverture plus étendue, pour répondre aux besoins de leurs clients les plus fortunés.

Si vous être propriétaire d’un bien immobilier de luxe, vous aurez la volonté de toute évidence de l’assurer de manière efficace. Rassurez vous il existe des assurances couvrant ce genre d’habitation !

Quelle est la définition d’un bien de luxe ?

Il n’y a pas de réelle définition précise pour caractériser un patrimoine immobilier de prestige. Comment qualifier la notion de luxe ? Chaque assureur aura sa propre réponse et définition, fondée en majeure partie sur la valeur du bien. Certains vont estimer qu’un bien est qualifié de « luxe » lorsque sa valeur dépasse 500.000€. D’autres commencerons à parler de « prestige » à partir seulement d’un million d’euros. La situation géographique va jouer aussi un rôle important dans cette qualification. En effet, certains départements de France affichent des prix moyens vraiment très bas comme le Cantal, l’Auvergne ou la Lozère, où il est possible d’avoir une somptueuse villa pour 300.000€. Mais par exemple dans le Périgord Noir, il sera impossible de trouver un même bien pour une telle somme, il faudra d’avantage compter sur 600 à 700.000€ pour acquérir une telle villa. Faire l’achat d’un bien immobilier de luxe à Bergerac est bien différent qu’à Aurillac.

Les assureurs ne vont pas hésiter à vous proposer des contrats sur mesure, correspondant parfaitement au patrimoine à couvrir. La réalisation d’un contrat d’assurance pour de l’immobilier de luxe se fait donc au cas par cas, affichant des garanties personnalisées.

Immobilier de prestige : comment l’évaluer à sa juste valeur ?

Afin de juger avec précision la valeur d’un bien de luxe, l’assureur voudra dans tous les cas visiter l’habitation afin de l’expertiser au mieux et proposer un contrat adéquat. Pour ce faire, un expert immobilier sera mandaté pour réaliser l’estimation immobilière. Suivant le type de bien, d’autres professionnels pourront intervenir afin de juger plus finement la valeur : commissaires-priseurs, architectes ou experts en art. La prime d’assurance sera alors fixée en fonction de ces expertises.

Les contrats d’assurance pour l’immobilier de luxe font apparaître certains avantages pour l’assuré, comme certaines facilités d’indemnisation, des délais de carence réduits au maximum.

Quelles sont les garanties apportées à l’assuré

L’assuré peut se satisfaire des garanties classiques du contrat multirisques habitation et opter pour différentes garanties bien plus spécifiques.
Généralement, pour l’immobilier de luxe, le contrat multirisques habitation fonctionne comme pour une habitation traditionnelle, avec la couverture d’un montant plus élevé.
A celui-ci viendront s’ajouter des garanties spécifiques suivant le bien assuré. Pour les grandes habitations, des châteaux par exemple, du personnel de maison peut être présent. La responsabilité civile du contrat multirisques habitation pourra être alors étendue pour couvrir ces personnes. Des garanties supplémentaires pourront également apparaître sur le contrat pour couvrir du mobilier coûteux : ornements, sculptures, œuvres d’arts, … La protection juridique peut elle aussi faire l’objet d’une garantie additionnelle, tout comme des services d’assistance.

Quel est le coût d’une assurance immobilier haut de gamme

Il est bien difficile de donner un ordre de prix, une telle assurance dépend de nombreux critères cités plus haut : valeur du bien expertisé, garantie additionnelle, situation géographique, etc.
Pour une maison traditionnelle d’une surface habitable de 100m², il faudra compter environ 200 euros de prime. Pour de l’immobilier de luxe, la prime d’assurance pourra facilement être deux à trois fois cela.